クレジットカードの「現金化」にご注意
クレジットカードを使用した詐欺まがいの商法として、「クレジットカードのショッピング枠現金化」という行為が横行しています。これには、次のような手口があります。
A 客にクレジットカードで商品券・新幹線回数券等を購入させ、それを客から安値で買い取った後、金券ショップ等に転売する。
B 客に業者の商品をクレジットカードで購入させ、キャッシュバックと称して、カード利用金額から業者側利益を差し引いた額の現金を渡す、または客の口座に振り込む。
C 宅配便で客に商品を送り、宅配便のクレジット決済サービスで購入させる。クレジット決済が完了したことを確認した後、キャッシュバックを客の口座に振り込む。
Aのケースでは、クレジットカード会社にまだ所有権のある商品を勝手に処分しており、客・業者双方に詐欺罪または横領罪の可能性があります。B・Cのケースで業者が販売した商品は、形ばかりの価値のないものです。業者はカード加盟店であり、現金の受け渡しを金融取引ではなく物販の特典サービスであるキャッシュバックと称しています。貸金業法にも景品表示法にも抵触しません。しかし、カード会社に対する現金詐取の詐欺罪が成り立ちそうです。また、何れにしても、カード会社の会員規約と加盟店契約に違反していることは明らかです。
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日本クレジットカード協会JCCAは銀行系クレジットカード会社によって設立された協会ですが、そのサイトのトップページには、「『クレジットカードのショッピング枠の現金化』にご注意ください！」というヘッドラインがあり、本文には次のように述べられています。
「最近、『クレジットカードのショッピング枠を現金化』等とうたった広告が、新聞、雑誌、看板、インターネット等で多く見受けられ、決済にクレジットカードが利用されていることがあります。このような取引行為は換金目的であり、会員規約に抵触することから、カード業界ではこれらの利用を禁止しています。もしこのような取引行為をされますと、退会の手続きをとらせていただくこともあります。（後略）」
換金目的のカード利用は禁止されており、もし強制退会となったときは、未払いの利用代金は全額一括返済を要求されます。
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